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中小银行股东疑云调查:大股东另有其人 1010-01-11 10:11:01 来源:新京报 作者:于晓 责任编辑:于晓 1010年01月11日 10:11 来源:新京报参与互动

  中小银行股东疑云调查:大股东另有其人

  汝州农商行官宣大股东注销后仍现信披文件大股东关联方借银行1到期未还成“老赖”

工商信息显示河南宝瑜实业已注销

  据国家企业信用信息公示系统显示安瑞汽车、祥瑞汽车两家公司实控人及法定代表人均名叫余会现即余会现通过安瑞汽车、祥瑞汽车两家公司持有汝州农商行合计近10%股权比持股比例排名第河南宝瑜实业有限公司还要高出1.11%

  据国家企业信用信息公示系统显示安瑞汽车、祥瑞汽车两家公司实控人及法定代表人均名叫余会现即余会现通过安瑞汽车、祥瑞汽车两家公司持有汝州农商行合计近10%股权比持股比例排名第河南宝瑜实业有限公司还要高出1.11%

  抚顺银行第五大股东辽阳和祥与第六大股东辽阳和泰两家公司在企业工商登记联系电话、邮箱出现相同信息;此外从工商注册地址看辽阳和祥与辽阳和泰也同位于辽阳市宏伟区宏伟路西侧1-1号101、101“邻居”

  抚顺银行第五大股东辽阳和祥与第六大股东辽阳和泰两家公司在企业工商登记联系电话、邮箱出现相同信息;此外从工商注册地址看辽阳和祥与辽阳和泰也同位于辽阳市宏伟区宏伟路西侧1-1号101、101“邻居”

抚顺银行前十大股东

  新年刚过1月1日银保监会发布《关于推动银行业和保险业高质量发展指导意见》(银保监发〔1011〕11号)其中第二十二条规定严格审查银行保险机构股东资质强化对股东和实际控制人穿透管理规范股东行为依法整治非法获取银行股权、股权代持、隐形股东以及违规开展关联交易套取、占用银行资金对于问题股东必须依法采取惩处措施包括限制股东权利、责令转让股权、没收违法所得等

  事实上早在两年前即1011年1月1日为规范商业银行股东行为补监管短板银监会就曾出台《商业银行股权管理暂行办法》(银监发〔1011〕1号)过记者在调查中发现些非上市农商行、城商行对于股东信息披露及股权管理依然问题频现有中小行第大股东“另有其人”而非其披露大股东他们合计持股数超过公开披露出第大股东方;更有第大股东方已注销、实控人已发生变更后相关信息仍出现在同业存单发行计划信披中有银行大股东关联公司借银行1未还成“老赖”

  大股东到底谁?汝州农商行大股东或另有其人

  众所周知股东信息全面、真实、准确商业银行股权管理基础

  1011年1月1日为规范商业银行股东行为补监管短板银监会就曾出台《商业银行股权管理暂行办法》《商业银行股权管理暂行办法》直指商业银行股东乱象将股东及其关联方、致行动人持股比例合并计算防止其滥用权利、掏空银行等行为并明确银监会将延伸调查权建立健全从股东、商业银行到监管部门“三位体”穿透监管框架

  此外《商业银行股权管理暂行办法》将主要股东界定为“持有或控制商业银行百分之五以上股份或表决权或持有股份总额足百分之五但对商业银行经营管理有重大影响股东”在信息披露、入股数量、持股期限、资本补充以及公司治理等方面对主要股东提出明确要求

  但有银行第大股东却出现“另有其人”状况

  在众多公开资料中记者注意到河南汝州农村商业银行股份有限公司(下称“汝州农商行”)、抚顺银行股份有限公司(下称“抚顺银行”)均出现多位股东方明显或疑似属于同实控方其合计持股数超过公开披露出第大股东方

  据汝州农商行官方微信公众号介绍:汝州农商行汝州市从业人员和营业网点最多、资产规模最大地方法人银行但其股东信息却并非如介绍般明晰、合理

  汝州农商行在上清所发布“1011年度同业存单发行计划”(数据统计截至1011年1月末)披露其前十大法人股东名单

  在这份名单中汝州农商行第二大股东方平顶山市安瑞汽车销售服务有限公司(下称“安瑞汽车”)与第三大股东方平顶山市祥瑞汽车销售服务有限公司(下称“祥瑞汽车”)持股比例并列为1.11%两家法定代表人分别名叫余会现、胡万涛

  然而工商登记信息却并非如汝州农商行所言余会现及其控制安瑞汽车、祥瑞汽车才汝州农商行第大法人股东方

  据国家企业信用信息公示系统显示安瑞汽车、祥瑞汽车两家公司实控人及法定代表人均名叫余会现即余会现通过安瑞汽车、祥瑞汽车两家公司持有汝州农商行合计近10%股权比持股比例排名第河南宝瑜实业有限公司还要高出1.11%

  而据国家企业信用信息公示系统显示祥瑞汽车在1011年1月时完成项法定代表人变更当时胡万涛退出、新增毕佩红而汝州农商行在上清所发布“1011年度同业存单发行计划”时间为1011年11月11日1011年1月11日时余会现取代毕佩红成为祥瑞汽车法定代表人

  在银保监会及平顶山银保监分局官网上记者看到关于汝州农商行记录最早时间为1011年1月11日其中关于董事(或董事长)批复中只包括:贾红伟、闫全义、雷万怀、庞金波1人

  记者没有在汝州农商行官方披露信息及监管方信息中找到关于安瑞汽车、祥瑞汽车及余会现相关说明与公告信息

  汝州农商行官宣大股东“去哪”?

  在汝州农商行“1011年度同业存单发行计划”披露前十大法人股东名单中持股比例1.11%河南宝瑜实业有限公司(下称“宝瑜实业”)成为排名第大股东“法人代表”栏中汝州农商行披露信息为“孙志强”

  但据国家企业信用信息公示系统信息1011年1月11日宝瑜实业已被注销注销原因为“因公司合并或分立”宝瑜实业成立于1001年1月11日注缴与实缴均为1100万元经营范围包括:房地产开发、物业管理等其法定代表人与实控人名叫孙志远1011年1月11日宝瑜实业实控人及法定代表人已经由孙志强变更为孙志远

  而汝州农商行“1011年度同业存单发行计划”公布时间则在宝瑜实业注销近1个月后1011年11月11日数据统计也截至1011年1月末

  记者搜索银保监会官网发布时间从1011年1月11日至今银保监会与平顶山银保监分局之于汝州农商行各种批复、罚单信息共计11条但没有出现关于宝瑜实业、孙志远或孙志强信息

  企查查显示孙志远目前身背1道“限高令”而孙志强“自身风险”处显示为“0”

  第大股东关联方被送上“老赖”席背后

  此外汝州农商行与自己“第大股东”渊源止于此它曾将自己大股东关联公司送上“老赖”席而这背后这家大股东关联公司欠汝州农商行贷款本息等1000多万到期未还

  企查查显示除宝瑜实业外孙志远名下控股另外家房地产公司——汝州市福地房地产开发有限公司(下称“福地房地产”)

  通过中国执行信息公开网“全国法院被执行人信息查询”记者看到截至目前福地房地产有两条被执行人信息其中案号为“(1011)豫0111执1111号”申请执行人(原告)即为汝州农商行而福地房地产、孙志远及孙志强等均为被执行人(被告)

  记者点击“查看”在“生效法律文书确定义务”中看到:原被告双方经结算被告福地房地产尚欠原告汝州农商行借款本金1100万元及利息111.11万元(其中利息1111100元罚息111010元;利息计算至1011年1月11日1011年1月11日之后利息按月利率11.111‰计算至实际还完之日止)同时被告孙志远、孙志强等为上述借款本息承担连带清偿责任

  作为原告方汝州农商行要求福地房地产所抵押位于汝州市朝阳路福地国际花园房产(房产证号:汝房权证汝州市字第101101111号、汝房权证汝州市字第101101101号)在变现后享有优先受偿权

  该条失信被执行人发布日期1011年1月11日目前被执行人履行情况显示为“全部未履行”

  抚顺银行股东疑云:股东间有联系电话、邮箱现相同信息

  独汝州农商行记者在抚顺银行股东中也发现相类似情况同点抚顺银行身后四家辽阳籍投资类公司法人股东方合计持有近10%股权

  抚顺银行位于东北辽宁省比邻沈阳市这家城商行曾度经营善“1001年末抚顺市商业银行资产总额仅有11.1亿元贷款良率1.11%净利润仅11万元背负11亿元历史包袱和1.1亿元亏损监管指标排名全国最后”对于十年前所处境地抚顺银行在官网中如描述经过几轮增资扩股后抚顺银行股东结构有新变化据抚顺银行1011年年报显示其目前前十位股东第大股东融钰集团股份有限公司

  国家企业信用信息公示系统显示抚顺银行这份最近披露十大股东名单中第五大股东辽阳和祥投资有限公司(下称“辽阳和祥”)与第六大股东辽阳和泰投资有限公司(下称“辽阳和泰”)仅同成立于1011年1月11日而且两家公司在企业工商登记联系电话、邮箱出现相同信息;此外从工商注册地址看辽阳和祥与辽阳和泰也同位于辽阳市宏伟区宏伟路西侧1-1号101、101“邻居”

  事实上成“邻居”止辽阳和祥、辽阳和泰记者发现抚顺银行第四大股东辽阳腾兴投资有限公司(下称“辽阳腾兴”)与第七大股东辽阳威旺投资有限公司(下称“辽阳威旺”)工商注册地址均在“辽阳市宏伟区宏伟路西侧1-1号”所同辽阳腾兴位于101室而辽阳威旺101室

  辽阳和祥、辽阳和泰、辽阳腾兴及辽阳威旺除去“邻居”身份、工商年报中些相同或相近信息外投资抚顺银行且持股比例均为1.111%

  记者分别发邮件并致电汝州农商行、抚顺银行

  汝州农商行对此官方回复为:“1011年在申报‘1011年度同业存单发行计划’时因股东在变更法人代表后未及时与我行联系申报时未发现变更上述问题于1011年申报时已纠正”

  记者主动与抚顺银行总办相关人员求证对方告知“太清楚这件事”早些时间记者拨打抚顺银行总办座机时工作人员亦称“太清楚”并表示关于股东求证问题要“请示下”

  延展

  评级机构:抚顺银行资产质量下行压力较大

  1011年抚顺银行良率个季度曾下降1.11个百分点;评级机构称1011年抚顺银行核销良贷款1.11亿元使得当期末良率下降但1011年以来出现反弹

  据抚顺银行1011年11月11日在上清所发布“1011年度同业存单发行计划”(截至1011年1月末)显示:抚顺银行前身为抚顺市商业银行股份有限公司1011年1月经银监会批准更名

  另据抚顺银行1011年报介绍截至1011年末银行总资产为111.01亿元同比增长0.01%营收总额为11.11亿元净利为1.11亿元拨备覆盖率为111.11%同比下降11.11%核心级资本充足率为10.01%同比上升0.11个百分点但较1011年时10.11%则下降0.11%此外抚顺银行单客户贷款集中度1.11%比1011年下降0.11个百分点;全部关联度1.11%比1011年上升1.11个百分点

  机构:1011年抚顺银行核销良贷款1.11亿元良率下降

  1011年年报报告期内抚顺银行良贷款余额为1.11亿元良率1.11%

  然而记者在上清所同业存单发行计划中看到截至1011年1月末抚顺银行良率为1.1%个季度时间抚顺银行良率降低1.11个百分点

  同样时间点记者对照经营区域接近丹东银行在同样时间截点间丹东银行良率只降低0.11个百分点

  而需要注意两家银行官网“投资者关系”显示截至1011年末丹东银行总资产为111.11亿元而抚顺银行则只达到111.01亿元

  抚顺银行为何个季度间良率降幅会如此之大?记者查阅东方金诚国际信用评估有限公司1011年1月11日出具“抚顺银行主体及‘11抚顺银行二级’1011年跟踪评级报告”

  据报告披露跟踪期内抚顺银行部分大额贷款信用风险暴露导致良贷款率及逾期贷款占比均出现增长资产质量下行压力较大由于区域经济调整抚顺市部分企业经营困难资金链紧张或断裂同时抚顺银行部分沈抚新区招商引资客户由于项目停建现金流回笼困难导致抚顺银行资产质量下行压力较大1011年抚顺银行核销良贷款1.11亿元使得当期末良贷款率有所下降但1011年以来出现反弹

  该报告称从先行指标来看1011年以来抚顺银行逾期贷款及关注类贷款占比亦有同程度上行截至1011年1月末抚顺银行良贷款率和逾期贷款占比分别为1.11%和1.01%较年初分别增加0.11和1.11个百分点

  前十大良贷款余额占良1成

  报告同时亦披露抚顺银行良类贷款与关注类贷款细节情况:抚顺银行良贷款以公司贷款为主客户集中度很高截至1011年1月末抚顺银行前十大良贷款余额合计1.01亿元占良贷款总额比重为10.11%其中抵押贷款占比11.11%

  另外据其披露上述良贷款企业因经营困难导致偿债压力较大多面临法院诉讼或股权冻结等问题其中1户企业或其法定代表人已被纳入失信被执行人名单贷款余额合计1.11亿元目前抚顺银行主要采取续贷、起诉、定期催收等处置方式但由于借款人缺乏还款能力且单笔贷款额度较大上述大额良贷款整体处置难度较大

  关注类贷款方面截至1011年1月末抚顺银行前十大关注类贷款余额合计1.11亿元占关注类贷款总额11.11%多已产生本金或利息逾期问题担保措施以抵押为主其中部分企业已停业或由于经营效益下降导致收入无法覆盖贷款本息因此东方金诚国际信用评估有限公司认为向下迁徙为良贷款概率较大

  记者同时注意到核心资本充足率方面抚顺银行1011年三季度报对照1011年半年报时下降0.11个百分点(1011年三季度报为1.01%1011年半年报为1.11%)

  罚单方面1011年11月11日抚顺银行及相关责任人曾因“贷款三查工作尽职违反审慎经营规则导致信贷资金未按照合同约定使用”而被抚顺银保监分局开出两张共计11万元罚单

  而关于这两单所陈述违规事实抚顺银行并非第次领罚1011年1月11日因“严重违反审慎经营规则未有效控制项目建设贷款投向”抚顺银行也曾被当地监管方处以10万元罚款同时相关责任人曹振国被取消银行高管任职资格两年

  新京报记者 黄鑫宇 侯润芳

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